Retraite des infirmières libérales : comment bien anticiper ?
La retraite est un sujet essentiel pour les infirmières libérales, souvent sous-estimé en début d’activité. Pourtant, anticiper sa retraite est crucial pour assurer une sécurité financière confortable à long terme. Voici comment bien préparer votre retraite dès maintenant.
Comprendre le régime de retraite des infirmières libérales
En tant qu’infirmière libérale, vous dépendez principalement de la CARPIMKO (Caisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Infirmiers, Masseurs-Kinésithérapeutes, Orthophonistes, Orthoptistes et Podologues).
Les différents régimes de retraite à connaître
La CARPIMKO comprend plusieurs régimes :
- Régime de base : Similaire au régime général, basé sur vos revenus d’activité.
- Régime complémentaire : Il dépend également de vos revenus et cotisations versées.
- Régime ASV (Avantage Social Vieillesse) : Obligatoire, financé partiellement par l’Assurance Maladie et par vos cotisations personnelles.
Comment est calculée votre retraite ?
Le montant de votre retraite dépend de :
- Vos revenus moyens tout au long de votre carrière.
- La durée totale de cotisation.
- Votre âge de départ à la retraite.
Il est essentiel d’avoir un suivi régulier et précis de vos déclarations de revenus auprès de la CARPIMKO.
Quand commencer à anticiper ?
L’idéal est de commencer à préparer votre retraite dès votre installation en libéral. Plus tôt vous commencerez à cotiser ou à épargner, plus vous disposerez d’une retraite confortable.
Comment optimiser votre retraite en tant qu’infirmière libérale ?
1. Optimisez vos revenus déclarés
Il est primordial de déclarer précisément vos revenus. Sous-déclarer ses revenus peut sembler attractif à court terme pour limiter les cotisations, mais cela réduit considérablement le montant futur de votre retraite.
2. Pensez à l’épargne complémentaire
Pour augmenter votre retraite, vous pouvez envisager des dispositifs complémentaires :
- Contrats Madelin : Conçus spécifiquement pour les travailleurs indépendants, ces contrats permettent de déduire fiscalement les cotisations tout en bénéficiant d’une retraite complémentaire.
- Assurance-vie : Une solution d’épargne flexible, adaptée à une gestion prudente et évolutive selon vos besoins.
- Investissements immobiliers : Un revenu complémentaire régulier sous forme de loyers.
3. Faites régulièrement le point avec un expert-comptable
Un expert comptable infirmière libérale vous aide à optimiser vos revenus déclarés, à bien choisir vos dispositifs complémentaires, et à anticiper sereinement votre retraite.
Attention aux pièges classiques
- Négliger les périodes de maternité ou d’arrêt maladie : Ces périodes peuvent impacter votre durée de cotisation. Prévoyez des mécanismes de compensation.
- Sous-estimer vos revenus réels : Cela réduit directement votre retraite future.
Conclusion
Bien anticiper votre retraite en tant qu’infirmière libérale nécessite une stratégie proactive dès le début de votre activité. En suivant régulièrement votre dossier CARPIMKO, en optimisant vos revenus déclarés et en adoptant une stratégie d’épargne complémentaire, vous sécuriserez votre avenir financier avec sérénité.
